SudaCollagen®in tablet formu, kolajen ve probiyotik mikroorganizmaları beraber sunar. Her tabletinde 1000 mg hidrolize kolajen peptiti ve 1 milyar probiyotik mikroorganizma içerir. Formülünde ayrıca hyaluronik asit, çinko, C vitamini ve biotin bulunur. Tip Vikipedi özgür ansiklopedi. benim 1300 tl param var ve kara geçmek istiyorum ne yapmalıyım. yapılır,sms hakkı yapmak,10bin sms nasıl yapılır,12bin sms nasıl yapılır,3. 000 TL Sermaye Nasıl Değerlendirilmelidir? 2. Yatırım Dünyasına Girin. The Human Rights Measurement Initiative finds that Malaysia is fulfilling 74. Şikayetbildir. Abbas Akçayır Çünkü her şeyi satın alarak hayvancılık yaparsan aldığın her şeye iki üç aracı girerse. Sattığın her şeye de komisyon binerse bu iş yürümez. Mesela yerinde saman balyası MİSAL! 3 lira aracı yükleyip geliyor oluyor maliyeti Altınalmanı öneririm. Zamanla birikir. Ben yıllar yıllar önce 11 çeyrek ile başlamıştım. Şu an sayısını versem inanmazsın. Damlaya damlaya Öncelikleherkese merhaba. Ilk defa bir havalı tüfek alicam bu siteye kayıt olmadan önce biraz araştırdım havalı tüfekleri ,öncelikle pcp istemiyorum dolum tüpleriyle uğraşmak zahmetli biraz,bütçem sadece tüfek icin 2000 tl, dürbün aksesuar icin ayriyeten para ayirabilirim kenara, eğer su tüfek daha iyi üstüne biraz koy onu al derseniz onuda değerlendirebilirim. Birikimyapmak için bir çok yol vardır, lakin bu yollar haram ve helal olmak üzere ikiye ayrılır, bu yazımızda paramı helal şekilde nasıl değerlendirebilirim bu soruya yanıt arayacağız. Uzun gayretler sonucu harcamaları kısarak elde ettiğimiz birikimimizi en doğru ve en güvenli şekilde bir de helal yoldan değerlendirme bir zR5sAbi. 1 Merhaba, Canon MP252 yazıcım var, kendi kartuşu vardı ancak uzun süre kullanılmayınca kartuş tıkandı. Bütün yöntemleri denedim ancak sonuç alamadım, o yüzden çöpe atmak zorunda kaldım. Şimdi ise yazıcıyı kullanmaya ihtiyacım var, internetten kartuş fiyatlarına bakıyorum, sadece siyah kartuşa 350 TL diyor, çok pahalı geldi gözüme, eski bir yazıcı zaten. Çünkü yazıcı öyle bir şey ki bazen çok ihtiyacınız oluyor, bazen ise aylarca kullanmıyorsunuz. Bitmeyen mürekkep olayını araştırdım, onun için de kartuş gerekiyormuş illaki. Sıfır yazıcı fiyatlarına baktım, 1000 liraya alacağım yazıcı beni ne kadar götürecek? 2. ele de güvenemiyorum. Kısacası bu yazıcıyı nasıl değerlendirebilirim? Şimdiden teşekkür ederim. Gündem \ Ekonomi Editörler ecoekonomist maaşımdan 1000 lira kadar artıyor bunu nasıl değerlendirebilirim? 22 Ocak 2012 1729 20-sultanı yegahım maaşımdan 1000 lira kadar artıyor bunu nasıl değerlendirebilirim? sizce 22 Ocak 2012 1906 aysnder Kapalı borsa kaçınılmaz...temel terimleri öğrenin...temel analiz yanıltıcı veya belli bir tarafa yöneltici olacağından teknik analiz özerine yoğunlaşmanızı tavsiye ederim... 22 Ocak 2012 1948 20-sultanı yegahım Şube Müdürü borsa riskli çevremdeçok kaybetmiş insan var sıcak gelmyor. 22 Ocak 2012 2054 esoguburak Memur devlet tahvili almanız bence mantıklı olacak veya likit fonlarda değerlendirmen de mantıklı 2012 tl mevduatta durmak akılcı gelio tabi sizin para kazanmaktan ne anladığnıza bağlı kısa vadede kazanç mı yhoksa uzun vadede riks oranı düşük kazanç mı almak istiysnz? bu sorularının cevaplarına görede yarıtırm araçalrı değişecektr. 23 Ocak 2012 0137 zümrüt ak Yasaklı valla helal olsun o kadar arttırıyorsun .....ufaktan ev al öde bence ....tekrar tebrık ederım arttırabıldığın için 23 Ocak 2012 0838 20-sultanı yegahım Şube Müdürü hiç birkmişm yok ev için 2 3 sene birikim bekar bayaım ev alma fikri darısı başına. 24 Ocak 2012 1557 dünya-hayatı34 Aday Memur Çevredeki fakir fukaraya veriniz biriktirip Hacca yada Umre ye gidiniz KAPAT [X] 25 Ocak 2012 1018 mmehhmet Yasaklı her ay düzenli gram altın al kredi kartınla arkana bakma 1 yıl 2 3 yıl sonra dön bak pişaman olmıycaksın 25 Ocak 2012 1240 öğretmen54 Şef önce gram altınla başla biriktirmeye 5,6 ay sonra gibi altın da yükselirse iş kendine uygun kurma çalışmalarına başla bence tabi cesaretin varsa. 25 Ocak 2012 2126 FİNANSAL DANIŞMAN Aday Memur Arzu ederseniz bu ödemeyi Bireysel emeklilik sistemine aktardığınız taktirde kısa ve uzun vadede size ne sağlayacağı konusunda görüşmek Öztürk 555 5152555kıdemli finansal danışmanErgo Emeklilik ve Hayat 26 Ocak 2012 2345 mazi1555 Yasaklı Bireysel emeklilik tam bir tuzak. Bulasmayın. Herkes pişman bulaşanlardan 26 Ocak 2012 2356 mehmetege Memur bireysel emekliliği düşünmeyin. devlet tahvili alıp bugunkü ortamda yılda ortalama %9-10 kazanç sağlayabilirsiniz 28 Ocak 2012 1846 Cliff Jules Şef tahvil alsanız bile enflasyonla faiz nerdeyse birbirine denk ve masraflarda eklenince eksiye düşersiniz. malesef şuan için tasarruflarınızı değerlendirebileceğiniz az riskli bir yatırım aracı yok. araba vs. de almanız mantıksız $ çok yüksek. sermaye piyasaları çok muallak profesyonel değilseniz girmeyin. yiyin parayı kafanız rahat olur. 29 Ocak 2012 1726 Sivil İnsiyatiff Şube Müdürü Kuveyt türkden altın hesabı açtırarak başlayabilirsin,alım ve satım arasındaki fark çok düşüktür alıp satarken zarar etmessin,3 aylık vadelerdede kar payı alabilirsin bulunduğun yerde kent konut varsa onları takip et ucuz ve kolay vadelerde ev alabilirsin bu şekilde 1000 tl de az değil. 29 Ocak 2012 1753 ozdes Şef Merhaba , bireysel emeklilikten kesinlikle uzan durun kazanan sadece banka olur çok yerinizde olsam düzenli olarak %50 si ile altın gram veya fon şeklinde %50 si ile sağlam büyük firmaların hisse senetlerinden düzenli bir şekilde kazançlar dilerim. 29 Ocak 2012 1819 umutttt_ege Aday Memur ev alma biriktir kredı cek bırazda arsa arsa arsa benım uc arsam var aldıgım tutar yaklasık 200 bın ama 2 mılyonu gecıyor suan arsa arsa arsa 29 Ocak 2012 1903 hayatt01 Aday Memur ayda çok değil 1 tane cumhurıyet al unut gitsin ben alıyom da unutamıyom p 29 Ocak 2012 2002 mehmetege Memur istediğin bankaya vadeli yatırabilirsin. hepsi aynı veriyor. kar payı ile faiz aynı şeydir. 30 Ocak 2012 0920 yaserrr Daire Başkanı kardeş banka falan o işlere girme tokiye yazıl hatta iki tane yazıl ve aylık öde iki tarni dairen olur on numara da çrahat edersin 06 Şubat 2012 1113 mehmetkoc17 Kapalı yez. gez ,keyfine bak ; birdaha mı geleceksin dünyaya 08 Şubat 2012 2000 külkardeşliği Aday Memur canım sıkıldı şimdi ya ben nıye artıramıyorum artırmayı boşverdım yettiremiyorum .. Toplam 63 mesaj 1234 Çok yazılan konularPandemi Dolabı SÖZLÜKbuzlu çay/meyveli çay 3denizden virüs bulaşmaz 1semih sergen 1maymun çiçeği virüsü 1balık hafızası 2çay koması 43 harfli marketten tekne satışı 2zırnık koklatmamak 1endirekt 1hz yusuf 1 Editörün seçimiPromosyonlar güncellenmeliNasıl birikim yapabilirim ? Altın bes vs polise GBT Kemal Kılıçdaroğlu Sınava girmeyin!KPSS iptalinde şunu farkedebildiniz mi?2022 KPSS Yeni BaşvuruGEÇİCİ SIĞINMACI SORUNUNU KİM ÇÖZER ?Ağır hasarlı araç alınır mı Gram Altın 1060 geçerse hedefSüper Lig Tahmin Yarışması 2022/2023 Sezonu Son Dakika HaberlerCemevi Başkanı'na saldırı olayında 9 kişi gözaltına alındıAnadoluJet'ten iç hat uçuşlarında avantajlı erken bilet kampanyasıUzman öğretmenlikte mesele sınav değil sistemin kendisidirMotorine 1 TL'lik indirim geliyorBilişim personeline iznini bir sonraki sözleşme döneminde kullanabilme hakkı getirildi Bu soru yakın arkadaşlarımın en sık sorduğu sorulardan mezun olduktan sonra iş hayatına atılan ve bir şekilde 50 bin lirayı biriktirmiş arkadaşlarım haklı olarak düşük mevduat faizlerinden bıkıp, daha yüksek getirili yatırım araçları arıyorlar. Ancak bu yatırım araçlarının ne olabileceğine dair net bir fikirleri de onlara seçeneklerini anlatıp, kendi yatırımlarımda nasıl bir hesaplama süreci izlediğimi, ve yerlerinde olsam ne yapacağımı anlatmaya tuhaf tarafı, çoğu finans, bankacılık, danışmanlık gibi alanlarda çalışan ve çalıştıkları şirketler için yatırım kararlarını dikkatle verebilecek eğitimli kişiler dahi sıra kendi finansal kararlarına geldiğinde kapsamlı bir değerlendirme yapmıyorlar. Oysa ortalama bir çalışanın uzun vadeli varlık birikimi sağlaması için gelir düzeyinden çok daha önemli olan konu, gelirden yaptığı birikimler ve bu birikimleri değerlendirme şekli oluyor. Eğer bir şirket kurup birkaç milyon TL’ye satmayı planlamıyorsanız, uzun vadede yüksek bir varlık birikimi oluşturmanın tek yolu gelirinizden yaptığınız birikimleri iyi değerlendirmekten ne kadar önemli olduğunu görmek için, bugün belki burun kıvıracağınız 50 bin TL’lik birikiminizin farklı yatırım senaryolarında 30 sene sonra nasıl bir tutara dönüşebileceğini hesaplayalımÖncelikle hesaplarımızı “reel” getiriye göre yapmanın gerekliliğini vurgulayalım. Bugün Türkiye’de herhangi bir bankada kazanacağınız mevduat faizi yaklaşık 10% düzeyinde. Ama mevduat yatırımı senede 10% kazandırıyor gibi görünse de, aslında paranın enflasyon karşısındaki değer kaybı nedeniyle daha çok %2 gibi bir getiriniz oluyor. Yani %8'lik enflasyon oranı, 1 sene bekleyerek kazanacağınız %10'luk getirinin %8'ini eritiyor. Ekonomi haberlerini okurken işinize yarayabilecek küçük bir not 10%’luk getiriye “nominal” getiri, enflasyon etkisi sonrası getiriyi gösteren %2'lik getiriye ise “reel” getiri deniyor. Enflasyonun konut kredisi maliyetlerini hesaplarken de çok büyük bir etkisi var. Bu etkiye dair yazımı aşağıda bulabilirsinizDünyadaki tüm yatırım çabalarının özünde “reel” getiriyi mümkün olduğunca yukarı çekmek reel getiriyi yukarı çekmek neden bu kadar önemli? Ne de olsa %10'luk mevduat faizi yerine senede %15 getiri sağlayan bir yatırım bulsak bile sene sonunda “reel” olarak %2 yerine % 7 kazanmış olacağız ve bu da 50 bin TL gibi bir yatırımda 1000 TL yerine 3500 TL kazanmaya denk gelecek. Önemli sayılabilecek bir fark ama pek de heyecan verici bir tutar halde neden yatırım konusunda kafa patlatmak ve emek harcamak yerine paramızı faize koyup, sene sonunda kendimize bir tatil hediye etmeyelim? Kısa yanıt Çünkü bu küçücük farklar uzun vadede kartopu gibi büyüyen farklılıklara neden sene boyunca yatırım yapmayı ciddiye almaz ve varlıklarımızı senelik %2 reel getiri ile değerlendirirsek 50 bin TL’miz 30 sene sonra bugünün parasıyla yani bugünün satın alma gücüyle 90 bin TL’nin biraz üzerine çıkar. Fena değil elbette ama bunun için koca bir otuz yıl beklediğimizi unutmamak gerek. Sürenin uzunluğu düşünüldüğünde birikimin getirisini tatillerde yemenin cazibesi daha baskın reel olarak %2 yerine, işi biraz ciddiye alıp akıllıca yatırımlar yapsak ve reel getirimizi senelik %7 düzeyine çıkarsak? Bu durumda 30 sene sonra 50 bin TL’yi bugünün parasıyla 380 bin TL’ye dönüştürmüş olacağız. Yani paramızı sadece mevduatta bıraksak 50 bin liramızla otuz yılda 40 bin TL kazanacakken 90 bin — 50 bin, akıllı yatırımlar yaparak 330 bin TL 380 bin — 50 bin kazanmış olacağız Mevduatta elde ettiğimizden 8 kat fazla bir tutar!Aradaki bu büyük fark getirimizi tatillerde harcamak yerine akıllıca yatırım yapmaya teşvik edecek kadar büyük “Ağır yük akıllı yatırım tarafından kaldırılır” derken vurgu yaptıkları durum da budur “Hafif yük”yatırım yapmayı sağlayacak ilk birikim para biriktirerek, “Ağır yük” esas getiri ise akıllıca yatırım tarafından alternatifleriŞimdi ortalama yatırımcının elinde bulunan “yatırım alternatifleri”ne göz elinde 50bin TL’si olan ortalama yatırımcının beş ana alternatifi bulunuyor1- Bankaya ya da hazine bonolarına yatırarak faiz kazanmak Banka fazinin 10% olduğunu varsayabiliriz, şu an bu düzeylere yakın2- Dolar mevduatına yatırım yapmak. Burada da faizler %2–3 düzeylerinde3- Altına ya da farklı bir değerli madene yatırım yapmak4- Hisse senetlerine yatırım yapmak5- Gayrimenkule ev, arsa, tarla, bağ, bahçe yatırım yapmakBaşka yatırım alternatifleri de bulunuyor elbette, örneğin halihazırda kurulu bir şirketiniz varsa ona yatırarak işinizi büyütebilir, ya da kredi borcunuz varsa ödeyerek mevduattan daha yüksek bir faizden kurtulabilirsiniz. Ama yatırımcıların büyük bölümünün yukarıdaki beş alternatif ile karşılaştığını göz önüne alarak bunlar üzerinden ilerleyelim. Ama onun öncesinde bu yatırım seçeneklerini üçe indirelimÜç numaralı “Parayı altın ya da değerli bir madene yatırmak” seçeneğini konumuzun dışında bırakmamız gerek. Çünkü altın ya da değerli madenlere yapılan “yatırım”lar bir “yatırım”dan çok spekülatif bir doğaya sahip. Bunun nedeni de altın gibi bir “yatırım”dan kazanılacak paranın tamamen 5–10 yıl sonra ne kadara satılabileceğine dayanıyor olması. Bir cumhuriyet altını 10 sene de bekleseniz bir buçuk adet cumhuriyet altınına dönüşemiyor. O nedenle de altın “yatırım”ınızın getirisi tamamen bundan 10 yıl sonra size o altın için kaç TL verileceğine gelecekteki fiyatını istikrarlı biçimde tahmin etmenin imkansızlığını ve, ABD merkez bankası başkanının dahi “Altını anlamıyorum” dediğini göz önüne alalım ve altını bir “yatırım” alternatifi değil “spekülasyon” olarak görerek kenara ve 2 numaralı opsiyonların her ikisi de mevduat ürünleri, ve ikisinin arasında verilecek olan bir karar, doların gelecekteki değeri ile ilgili bir tahmin gerektiriyor. Bu tahminler de, aynı altın fiyatı ile ilgili yapılan tahminler gibi, istikrarlı bir şekilde yapılamıyor. Dolar ve TL bazında olan hem faizin, hem enflasyonun arasındaki yaklaşık %7'lik fark uzun vadede bu para birimlerinden herhangi biri bazında yapılan mevduat yatırımının aynı kapıya çıkması gerektiğine işaret ediyor. Bu son söylediğimiz biraz kafanızı karıştırmış olabilir, ancak özetlemek gerekirse, uzun vadede 5 yıl ve üzerinde dolar mevduatı ile TL mevduatının toplam getirisi faizler dahil teorik olarak birbirine yakın düzeylerde olması gerekiyor. Hangisinin görece iyi olacağı ise tamamen spekülatif bir tahmin. O nedenle bu iki seçeneği tek bir “mevduat” başlığı altına indirgememeiz sayede yatırım alternatiflerimizi 3'e indirmiş Mevduat2- Hisse senetleri3- GayrimenkulMevduatın bize sağladığı belki en önemli fayda, yapacağımız diğer tüm yatırımlar için bir “değerlendirme ölçütü” sağlaması. Çünkü mevduat seçeneğinin varlığı sayesinde şu gibi bir düşünce sürecine girebiliyoruz Eğer ben 50 bin TL’mi riskiz olarak mevduata yatırıp, senede 10% kazanabileceksem, gayrimenkul yatırımımdan bundan daha yüksek bir getiri beklemem gerekir. Çünkü gayrimenkul yatırımında bazı riskler alıyorum. Evimin değerinin düşmesi, kiracımın parayı ödememesi vb. Demek ki gayrimenkul yatırımımda senede 10%’dan daha yüksek bir getiri istemek en doğal hisse senetleri için de geçerli. Bugün 50 bin TL’ye alacağım bir hisse senedi 5 sene sonra 100 bin TL mi olacak, yoksa 10 bin TL mi olacak bunu 100% bilmem mümkün değil. O nedenle hisse senedi yatırımı yaparak da mevduat yatırımından daha yüksek bir risk alıyorum. Yatırımımın 10%’dan daha fazlasını getirmesini istemek yatırımlarından bahsederken “risksiz” kelimesini tırnak içersine almakta yarar var. Bunun nedeni basit bir mevduat yatırımının dahi tamamen risksiz olmaması özellikle de Türkiye’nin 2000'li yılların başında yaşadığı batık banka krizleri düşünüldüğünde. Ancak hem Türkiye’nin bankacılık sisteminin bugün geldiği nokta, hem de belli bir tutara kadar olan mevduatların bankalar batsa bile devlet garantisinde olması nedeniyle 50 bin TL’mizi bugünkü bankacılık sistemine yatırmanın “risksiz” olduğunu rahatlıkla sayede mevduatın riskiz ama düşük reel getiri sağladığını ve diğer iki yatırım alternatifinden en az 10% getiri istememiz gerektiğini kararlaştırdık. Bu işimizi kolaylaştıran bir durum Artık tek yapmamız gereken, hisse senedi ya da gayrimenkul alırsak ne kadar getiri, ve bunun karşılığında ne kadar ek risk bekleyebileceğimizi tespit etmek…Hisse senetlerinde risk ve getiriHisse senetlerinde risk ve getirinin hesaplanması, dünya çapında trilyon dolarlarla ölçülen bir pazarın ve asıl mesleğimin konusu. Buradaki risk ve getirilerin hesaplanması konusunda bir kütüphane dolusu kitap halihazırda yazılmış durumda ve bir o kadar daha nedenle bu geniş konuyu şimdilik bir kenara koyup, gelecekte ayrı bir yazının konusu yapalım ve şunu söylemekle yetinelim Kasım 2014 itibarıyla Türkiye hisse senetleri piyasasındaki ortalama hissenin, alınan ek riske karşılık iyi bir getiri potansiyeli sağlamadığını düşünüyoruz. Türkiye’de ve dünyada hisse senetleri bugün itibariyle ucuz değil. Bu “hiç yatırım yapmaya değer şirket yok” demek değil elbette, ancak şu kadarını söyleyebiliriz Türkiye’de halka açık tüm şirketlere baktıktan sonra, yatırım yapılabilecek düzeyde ucuz gördüğümüz sadece 2 şirket görebildik. Dünyada da yaklaşık 500 şirkete baktıktan sonra bulabildiğimiz şirket adedi nedenle hisse senetlerini başka bir yazıda değerlendirmek üzere bir kenara bırakıyoruz, ve yazının başlığındaki “50 bin TL’mi nasıl değerlendirmeliyim” sorumuz aşağıdaki soruya dönüşüyor“Gayrimenkul yatırımı yapmalı mıyım? Yoksa mevcut fiyatlar düşünüldüğünde mevduatta kalmak daha iyi bir fikir mi?”Gayrimenkulde risk/getiriyi hesaplamak hisse senetlerine göre daha kolay, ve Türkiye’deki yatırımcıların en aşina olduğu yatırım formatı. Ne de olsa bir evi satın alırken, o evin bize ne kadara malolacağını görebiliyoruz, ve bugün itibariyle ne kadar kira getirdiğini tahmin edebiliyoruz. Daha da iyisi kiraların artışı azalışlarını geçmiş yıllara dönük olarak hem bu verileri sağlayan araştırmacılar, hem kendi deneyimlerimiz sayesinde görebiliyoruz “5 sene şu evi 600 liraya kiralamışlardı, şimdi olmuş 1100 lira!” gibiBurada bir not düşelim Gayrimenkul yatırımında risk/getiriyi hesaplarken inşaatı bitmiş, kiralanmaya hazır, krediye uygun bir evi değerlendiriyor olacağız. Yani inşa edilmekte olan bir eve “topraktan girmek”, arsa yatırımları vb. seçenekleri dışarda bırakıyoruz. Ama burada kullanacağımız analiz sürecini ofis, bina, tarla/bağ/bahçe gibi gelir üreten tüm gayrimenkul yatırımı senaryolarına uygulamak notu da düştükten sonra inşası tamamlanmış bir evin 10 senelik getirisini nasıl tahmin etmeye çalışabileceğimize bakalımGayrimenkul yatırımında risk/getiri hesaplanmasıİnşası tamamlanmış bir evde nasıl bir getiri sağlayabileceğimiz, karşılığında nasıl bir risk alacağımızı modelleyebilmek için beş tane “bildiğimiz ya da isabetli tahmin edebildiğimiz” parametreye, dört tane de “tahmini” parametreye ihtiyacımız ya da istabetli tahmin edebileceğimiz parametreler1- Evi alış fiyatımız2- Evi alırken kullanacağımız kredi tutarı3- Evi alırken kullanacağımız kredinin faizi4- Evin bugünkü kirası5- Evi alırken ödeyeceğimiz toplam masraflarİleriye dönük olarak tahmin etmemiz gereken parametreler1- Evin boş kalma sıklığı — 1000 TL piyasa kirası olan bir ev için 1200 TL kira istersek evimiz aylarca boş kalabileceği gibi, 900 TL isteyerek evi bir haftada da kiraya Alım sonrası eve yapılacak senelik masraflar — Ev alındıktan sonra tamir, sigorta, vergi vb. harcamalar için her yıl ne kadar ödeme yapılacak?3- Ev kirasındaki senelik artış4- Evin değerindeki senelik artışBu ileri dönük parametreleri de tahmini belirledikten sonra bir model oluşturup her sene nasıl bir nakit akışı yaşayacağımızı yani her yıl cebimizden ne kadar para çıkacağını ya da cebimize ne kadar paranın giriş yapacağını hesaplamamız senelik bir sürede nasıl bir nakit akışı yaşayacağımızı görmek için aşağıdaki görünüme sahip bir excel modeli oluşturalımGörüldüğü gibi burada parametrelerimizi sırayla en yukarıda her satırın bir yılı temsil ettiği bir sıralama oluşturduk. Burada “Sıfır” numaralı sene yatırımımızın ilk gününe, Sene 1 ise yatırımımızın 1. yılının sonuna işaret ediyor. 10 numaralı satır ise 10. yılın sonuna, yani artık evi satıp tüm paramızı geri alacağımız güne işaret kolonlara da farklı nakit akışlarını yazdık Kira gelirimiz nedeniyle yaşayacağımız nakit girişi, kredi alımı ve geri ödemeleri masraflar ve ev alım/satımı nedeniyle yaşayacağımız nakit giriş/çıkışını not ederek toplam nakit akışına ulaşmayı noktada öncelikle “bildiğimiz ya da isabetli tahmin edebildiğimiz” beş parametreyi inceleyelim. Sonra tahmin etmemiz gereken 4 değişkene ya da yüksek isabetle tahmin edebileceğimiz veriler1- Evi alış fiyatımız 150 bin TL’lik bir ev alacağımızı ve bu evin İstanbul’da olduğunu varsayalım2- Evi alırken kullanacağımız kredi tutarı Kullanabileceğimiz en yüksek tutarda krediyi kullanacağımızı, Yani 150 bin TL’lik bir evin %75'i olan 112,500 TL’lik kredi kullanacağımızı Evi alırken kullanacağımız kredinin faizi Bugün itibariyle 10 senelik konut kredilerinde faizler % düzeylerinde. Biraz daha temkinli davranarak faizi % Evin bugünkü kirası 150 bin TL değerindeki evlerin kiraları çok değişmekle beraber, Türkiye’de ortalama böyle bir evin 600–700 TL gibi bir aralıkta kiralanabileceğini tahmin etmek mümkün. Burada ortalama 650 TL değerini baz alalım. Bu da yaklaşık 230 gibi bir “kira çarpanı”na ev fiyatı / bir aylık kira denk geliyor. Türkiye’de ortalama kira çarpanının da bu civarda olduğu düşünüldüğünde makul ve temkinli bir varsayım olduğunu söylemek Evi alırken ödeyeceğimiz toplam masraflar — Yakın dönemde ev alan ve tüm masraflarını kaydeden bir tandığımın verilerine göre alan ve satan tarafım toplam masrafı emlakçı komisyonu, tapu harcı, kredi komisyonu, EFT bedeli vb. ev fiyatının 5%’i olarak gerçekleşmiş. Burada da temkinli davranıp %6 gibi bir toplam “işlem masrafı” olduğunu varsayalım. Alıcı ve satıcı tarafından paylaşılan bu masrafın yarısını ev alırken, yarısının satarken ödüyor olalım. Çünkü bir kere alan, bir kere satan taraf oluyoruz, bu nedenle de %3 alırken, %3 satarken olmak üzere toplam %6 masraf ödüyoruzBu sayede modellememizde aşağıdaki noktaya gelmiş oldukŞimdi geleceğe dönük tahminlere geçelim. İleriye dönük olarak tahmin etmemiz gereken dört varsayım bulunuyor1- Evin boş kalma sıklığını öngörmek için iki senede bir kiracımızın evden çıkacağını, ve her kiracı çıktığında evin 2 ay boş kalacağını varsayalım. Bu da evin zamanın %8'inde boş kalacağı anlamına geliyor 2/24 = %8.2- Evi aldıktan sonra yıllık harcamaları hesaplarken vergileri, sigorta bedellerini, kombi/musluk tamiri vb. masrafları düşünelim ve bunların senede toplam 750 TL olduğunu varsayalım, ki bu da senede evin fiyatının % denk Evlerin kiralarındaki artış’ı tespit etmek için reel kira artışını öngörmeye çalışıp, üzerine enflasyonu eklememiz gerekecekReel kiralar, uzun yılların ortalamasına bakıldığında İstanbul gibi metropollerin merkezi, talep gören bölgelerinde yükselirken, daha az merkezi yerlerde sabit kalabiliyor. Burada Ahmet Büyükduman’ın birkaç ay önce yayınladığı kitaptaki linkten ulaşabilirsiniz verilerden yararlanabiliriz. Büyükduman’ın kitabında, İstanbul’da ortalama kiraların 25 senede reel olarak senelik sadece arttığı görülüyor. Ancak Beşiktaş gibi en merkezi ve şehrin sosyal ve ekonomik gelişim yoğunluğunun en yüksek olduğu bölgelerden birinde bu artış 25 yılda senede ortalama % olarak gerçekleşmiş. Daha yakın dönemde Reidin verilerine baktığımızda ise kiraların İstanbul’da reel olarak senelik %3 artığını görüyoruz. Bunun arkasındaki sebepleri ise anlamak mümkün Ülkeler zenginleştikçe metropollerin merkezi yerleri sosyal, kültürel vb. olanakları nedeniyle en varlıklı kesmin yaşamak istedikleri yerler oluyorlar. Milli gelirden en yüksek payı alan kesim daha hızlı ödeme gücü artışı yaşadığından sonucu merkezi yerlerde kira artışları diğer yerlere göre daha yüksek ve reel olarak pozitif diğer gelişmiş ve gelişen ülkelerin metropollerinde de görmek mümkün örn, New York, Londra, MoskovaYine de biz kendi hesaplamalarımıza kiraların reel artışını eklemeyelim ve temkinli davranarak kiraların sadece enflasyon ile artacağını düzeyi için ise farklı varsayımlar yapmak mümkün. Analizi fazla karmaşıklaştırmadan hem geçmişteki enflasyonu hem de gelecekteki enflasyon beklentilerini göz önüne alarak senede ortalama 8% artışlarını daha da temkinli modellemek için kiracımıza her yıl enflasyonun sadece yarısını yansıtabildiğimizi varsayalım. Gerçekte iki senede bir kiracı değiştirdiğimizi varsaydığımıza göre enflasyon artışının tamamını yansıtabiliriz4- Evin değer artışı ise gayrimenkul yatırımımızda getirilerin en duyarlı olduğu parametre. Burada da reel artışı öngörmeye çalışıp, üzerine enflasyonu fiyat araştırmalarına bakıldığında son 30 yılda evlerin reel değer artışının senede % düzeyinde olduğu görülüyor. Elbette burada son dönemde faizlerin düşüşü nedeniyle yaşanan ani çıkış etkili. Ancak yine de İstanbul’da, ve özellikle İstanbul’un merkezi semtlerinde geçmişe göre daha yavaş da olsa bir reel değer artışı yaşanmasını beklemenin mantıklı olduğunu düşünüyoruz. Burada yakın dönemdeki senelik %3–4'lük reel artışları biraz yüksek kabul edip, gelecekte kiraların son 10 senelik reel artışına paralel %2 gibi bir reel artış kabul zaten %8 parametreleri de modele eklediğimizde aşağıdaki görünüme ulaşıyoruzArtık gerekli tüm varsayımlar buraya kadar sıkılmadan okuyabildiyseniz, tebrikler! Yazının son bölümünde biraz daha dişimizi sıkmak tek yapmamız gereken her sene için nakit akışımızı nakit akışımız dört ana kalemden oluşuyorKira geliriKredi alımı ve sonrasında geri ödemeleriEvin alırken yapacağımız ödemeEvi satarken cebimize girecek toplam tutarExcel formüllerinde bu dört kalemi yerlerine yerleştirdiğimizde, her kalem için nakit akımlarını ve toplam nakit akışını aşağıdaki gibi görebiliyoruzGöreceğimiz gibi, sıfırıncı senede yani yatırım yaptığımız ilk günde ev alırken hem 150 bin TL , hem de -4500 TL’lik ev alım masrafını 150 bin liranın %3'ünü ödüyoruz. Bu harcamaların 112,500 liralık kısmını aldığımız krediden öderken, kalan kısım cebimizden ödüyoruz ve toplam nakit akışımız yani toplam cebimizden çıkan para en sağdaki kolonda görüleceği üzere -42 bin lira senenin sonunda 1 numaralı satır ise toplam 7,176 TL kira geliri elde ediyoruz, ancak kredi geri ödemeleri ve masraflar derken cebimizden toplam 12bin lira gibi bir tutar çıkıyor, ve gelecek senelerde de her sene giderek azalsa da buna yakın bir tutar ettiğiniz gibi buradaki yatırım senaryomuz, “ilk sene 100 lira yatırdık, ertesi yıl 110 lira geri aldık, o zaman senelik getirimiz 10%” diyebileceğimiz basit bir nakit akışı değil. Çünkü seneler boyu küçük küçük cebimizden çıkan paralar bulunuyor, ancak son senede evi satarak yüklü miktarda bir para alıyoruz. Böyle bir durumda tüm bu nakit akışından yani cebimize farklı zamanlarda giren ve çıkan paradan tek bir “ortalama getiri” rakamına ulaşmamız matematikteki en temel hesaplardan biri olan “İç Verim Oranı” “Internal Rate of Return” — “IRR” tam da bu sorunu çözmek için oluşturulmuş. IRR’ın nasıl hesaplandığını burada açıklarsak her şey çok karışır. O nedenle IRR’ın mantığını kısa kısa açıklamakla yetinelimIRR, herhangi bir proje için farklı zamanlarda ve miktarlarda cebimizden çıkan paralara senede ortalama yüzde kaç getiri sağladığımızı gösterirIRR’ı daha yüksek olan yatırım, IRR’ı daha düşük yatırımdan iyidir10% faizli bir senelik vadeli mevduat yatırımının IRR’ı 10% bir lira koyup, gelecek yıl iki lira aldığımız yatırımın IRR’ı 100%dür. Bugün bir lira koyup iki yıl sonra iki lira aldığımız yatırımın IRR’ı % çünkü yatırımımıza iki sene boyunca her sene % kazanmış gibi oluruz Tek bir “ortalama senelik getiri oranı” üzerinden düşündüğümüzde yatırdığımız bir lira ilk yılın sonunda TL’ye, ikinci yılın sonunda ise * = TL’ye ulaşmış olurEğer 10 senelik ev yatırımı projemizin IRR’ı %12 çıkarsa, bu farklı zamanlarda projeye yatırdığımız her bir lira için yılda ortalama %12 kazandığımız anlamına yatırımımızda %12 düzeyinde bir IRR tutturmamız, 10 sene boyunca paramıza ortalama %4 reel getiri sağlamış olduğumuz anlamına gelir %12'lik senelik ortalama getiri - %8 enflasyonUmarım yukarıdaki anlatım biraz olsun IRR’ın mantığı hakkında fikir vermiştir. Tek cümlede özetlersek IRR yatırımımızdan senede ortalama yüzde kaç kazandığımızı gösterir ve bunu yaparken nakit akışlarının gerçekleştiği zamanı da hesaba Excel’de hazır bulunan IRR fonksiyonunu kullanarak ev yatırımımızın IRR’ını hesaplayalımHesaplama sonucunda % IRR elde ediyoruz, ki bu da %8 enflasyon düşünüldüğünde yılda % reel getiriye denk geliyor!Yukarıdaki hesap, arkadaşlarıma “50 bin liralarıyla ev yatırımı yapmalarını” tavsiye etmemin başlıca sebebi olarak öne durumda herkesin tabi hep bir ağızdan söylediği şey “Ama Türkiye’de konut balonu var!” oluyor. Ben yine burada çok detaylarına girmeyeceğim sebeplerle Türkiye de bir konut balonu bulunduğunu düşünmüyorum. Yine de benim ne düşündüğümü gözardı edip rakamlarla bir balon olup olmayabileceğine bakalımÖncelikle ev kiralarının adil bir arz/talep dengesiyle oluştuğunu, ve kiralarda balon olmadığını varsayalım ki bu son derece kolay destekleyebileceğimiz bir varsayım Krediyle ev alınabilmesi ama ev kiralanamaması, artan kiraların, artan ev fiyatlarının aksine “sürü psikolojisi” edeniyle kiraları daha da artırma eğilimi olmaması, son 30 yılda reel kiraların senede sadece % artması vb. nedenlerleBugün 650 TL getirmekte olan bir evi kaç liraya satsalar hemen alırdınız? Çok uç örneklerle başlayalım. Örneğin 1 liraya satsalar? 10 bin liraya? 50 bin liraya? Buraya kadar “Evet hemen alırım” cevabını çok kolay verdik. Demek ki doğru cevap 50 bin lira üzerinde bir böyle bir evi 100 bin liraya da hemen alır mıydınız? Düşünsenize, senede 650 * 12 = 7800 TL kira getiriyor, neredeyse faiz kadar 7800 / 100bin = % Bir de bunun üzerine ev sadece enflasyon kadar değerlense üzerine bir %8 getiri daha elde ediyorsunuz! Bu nedenlerle de tahmin ediyorum sizin de katılacağınız üzere 650 lira getiren bir evi 100 bin liraya bulursanız hemen “üzerine atlamanız” bugünün parasıyla 650 TL kira getirecek bir evin bugünün parasıyla, ve bugünküne benzer faiz oranlarının bulunduğu bir ortamda 100 bin liraya gerilemesini beklemek ne derece gerçekçi olur? Bizce hiç, ama hiç gerçekçi olmaz. O nedenle de bu senaryoyu “çok kötümser” bir “senaryo” olarak alıp bu kötümser senaryoda getirimizin ne olacağını modelimize dönüp bugün 150 bin lira olan bir evin 10 sene sonra bugünün parasıyla 100 bin liraya düşmesi için ne kadar “reel” değer kaybetmesi gerektiğini hesaplarsak, on yıl boyunca her yıl -%4 reel kayıp yaşanması gerekeceğini görüyoruz. Bu -4% rakamını modelimize uygulayalımBu karamsar senaryoda dahi yatırımımızın senelik getirisi % geliyor. Elbette bu 10 sene boyunca yatırımımıza reel getiri sağlamak demek ama bu senaryonun gerçekleşebilmesi için faizlerin 2003 öncesi dönemdeki düzeylerine çıkması gerektiği düşünüldüğünde rakamlar pek de korkunç bir kayba işaret etmiyor. Kaldı ki reel faizlerin 2003 öncesi düzeylere çıkması çok büyük bir ekonomik şok ve büyük ihtimalle bir enflasyon dalgasına işaret edeceğinden, emlak böyle bir senaryoda nadir güvenli limanlardan biri bir senaryonun gerçekleşme ihtimalini çok düşük %1'den küçük gördüğümüzü söyleyebiliriz. ÇünküBu senaryo yaşanan bir konut kriziyle reel fiyatın %40 düştüğünü, ama 10 sene boyunca hiç geri düzelmediğini varsayıyor. ABD, İngiltere vb. gibi tarihte görülen en büyük ve en kredi kaynaklı konut balonları sonrası dahi konut fiyatları önemli ölçüde Birliği benzer bir toparlanmayı henüz yaşanmadı ancak ortak para birimi nedeniyle kendi paralarını basamayan ve çok derin yapısal sorunlar yaşayan AB devletleri ile Türkiye’yi karşılaştırmamız yapılabilecek en geçersiz karşılaştırmalardan biri olurTürkiye’nin nüfus dinamikleri, ekonomik büyümesi, şehirleşme oranı, düşük konut kredisi kullanımı oranı vb. düşünüldüğünde AB, İngiltere ve ABD’den çok daha fiyat destekleyici temel konut trendlerine sahip. Merkezi yerlerde reel konut fiyatlarının gerilemesi sadece büyük bir reel faiz oranı sıçramasıyla mümkün olabilir, ki bu da 10 senelik vadede bu yazıda detaylarına girmeyeceğimiz nedenlerle çok düşük bir ihtimal olarak de en önemlisi Türkiye’de henüz konut kredileri balon yaratabilecek yaygınlıkta kullanılmıyorYukarıdaki nedenlerle merkezi yerlerde alınan, 200–230 kira çarpanlı evlerin dikkate değer bir “reel fiyat gerilemesi” riski barındırdığını notu da düştükten sonra, ev yatırımı projemizin IRR’ının mevduat faizi düzeyinin altına düşmesi için ne gibi bir “reel fiyat gerilemesi” senaryosuna ihtiyacımız olduğuna bakalım. Bunu IRR’ımızın evin reel değer artışına ne kadar duyarlı olduğunu gösteren aşağıdaki tabloda görebilirizGörüleceği gibi, alacağımız evin 10 sene boyunca reel olarak -1% altında getiri sağlamadığı her senaryoda faizden daha yüksek bir getiri elde ediyoruz! Hele hele evler %4–5 gibi bir reel değer artışı yaşarsa ki evi aldığımız bölge merkezi olur ve kiralar reel artış yaşarsa bizce son derece mümkün, o zaman senede %17–18 gibi getirilere reel olarak %10! ulaşabiliyoruz!Burada hemen koşup tüm paramızı gayrimenkule yatırmadan önce not düşmekte fayda var Evin reel getirisinin en önemli belirleyicisinin kiralardaki reel artış ve faiz değişimleri, kiralardaki reel artışın en önemli belirleyicisinin ise evin iyi bir lokasyonda yani ülkenin milli geliri arttıkça, insanların yaşamayı tercih edeceği, büyük şehirlerin merkezi lokasyonlarında olacağını söyleyebiliriz. Bu konu bizim uzmanlık alanımız değil ancak geçmiş trendler buna işaret ediyor. Şehir dışında ya da gelişme aksında olmayan bir yerde alacağınız evin kirası ve dolayısıyla değeri reel olarak artmayabilir. Bu riski her zaman göz önüne almakta yarar yukarıdaki hesaplar nedeniyle merkezi yerlerde alınan evlerin %5 ve üzerinde reel getiri sağlamasına kesin gözüyle baktığımızı senaryolarda dahi örn. 10 yıl boyunca senede -1% , -2% düzeyinde reel değer kaybı mevduattan sadece biraz daha kötü getiri elde ediyoruz, ancak orta-iyi bir senaryoda mevduatın 3–4 katı reel getiri sağlamak mümkün görünüyor. Bu durum da bizce ev alım senaryosunun çok iyi bir “getiri/risk” profiline sahip olmasına neden alırken hangi semtlerin/projelerin daha mantıklı olabileceğine dair konuyla ilgili uzman kişilerden, internet yazar ve/veya editörlerinden örn. Tebernüş Kireççi fikir alabilirsiniz. Maalesef bu kısım uzmanlık alanımıza girmiyor .Konut yatırımlarında fiyat çarpanı pek çok kişi tarafından vurgulanıyordu ama “IRR” “iç verim oranı” gözlüğüyle bir hesaplama modelinin yatırımcılara pek sunulmadığını yukarıdaki hesaplamalar kendi varsayımlarınız üzerinden yatırım kararlarınıza yardımcı olur. Öncelikle hepinize merhaba Kripto olsun baska tavsiyeleriniz olsun hepsine açığım 1000 tl ile pasif gelir nasıl elde edebilirim fazla riski olmadan yardımcı olan abilerime de ilk kazandığım para ile yemek ısmarlamayı hak bilirim mesajlarınızı veya konu altına yanıtlarınızı bekliyorum. 0546 795 34 50 En Çok Beğeni Alan Cevaplar Yükleniyor, lütfen bekleyiniz.. Hocam açık artırmada kendi vpninizi kurup satma eğitimi çok ucuzdan gidiyor profilimden bakmanızı tavsiye ederim EPİN - DİJİTAL KOD - ALAN ADI - ESKİ TARİHLİ İNSTA - DUOLİNGO PRO - Instagram Reklam Hzm. 🎯 Günümüzde 1000 TL para değil. Yapabileceğiniz tek şey bunu eğitiminize harcayarak kendinizi bir alanda geliştirip onun hizmetini vermeniz. Yatırım tavsiyesi olmamakla birlikte forumda bulunan referanslı Coin sistemler kategorisine bakmanı tavsiye ederim. Örneğin 50 dolar yatır 1 ay sonra 70 dolar ekstra AirDrop al gibi konular mevcut incelersen katlama yapabilirsin. Onun haricinde başka bişey yapamazsın gibi. bana var 1 sene sonra tam 1100 tl olarak sana olarak geri ödeyeyim bana var 1 sene sonra tam 1100 tl olarak sana olarak geri ödeyeyim 1 seneye banka 1180 veriyor 1 seneye banka 1180 veriyor tamam 1200 ossun Site kurmak iyi bir pasif gelir kaynağı olabilir imzamda ki eğitim paketi ile birlikte 700 TL'ye bir site kurabilirsin Site kurmak iyi bir pasif gelir kaynağı olabilir imzamda ki eğitim paketi ile birlikte 700 TL'ye bir site kurabilirsin yardım edebilirmisiniz İş Konuları Nakit Paramı Nasıl değerlendirebilirim. Az parayla yatırım yapmak. 100 lirayı 1000 lira yapmak. . ARKADAŞLAR LÜTFEN SİTEMİZE DESTEK VERİRMİSİNİZ? Paramı Nasıl Katlayabilirim? Paramı Nasıl Arttırabilirim?1000 TL ile neler yapılabilir. Bu konu sizi ilgilendiriyorsa o zaman yazımızın devamını okuyarak bu konu hakkında daha detaylı bilgiye sahip de son zamanlarda ülkemiz ekonomik olarak ciddi problemler yaşamaktadır. Bu sebepten dolayı da insanlar geçimini sağlamak ve ek gelir elde etmek için para kazanmanın yollarını arar. Yatırım günümüzde ileriye yönelik avantajlı yöntemlerden bir tanesidir. 1000 TL düşük bir miktar olarak gözükse de doğru bir şekilde kullanıldığında kazancınızın artmasına sebep olabilir. İşte TL ile TL İle İnternetten Kazanç Elde EtmekBiliyorsunuz ki günümüz artık teknoloji çağıdır. Bu sebepten dolayı da internetten kazanç elde etmek eskiye göre kolaylaşmıştır. Bir konu hakkında ticari bilginiz, el beceriniz ve aynı zamanda deneyiminiz mevcut ise Instagram, Facebook gibi sosyal medya hesapları kapsamında sayfa açarak ürün alıp satabilirsiniz. 1000 TL'lik bir bütçe ürün alıp satmaya yeterli olacaktır. Özellikle de çevre edinirseniz ve fazla çevreniz var ise bu birikimleriniz katlamasına yol medya sayfası açtıktan sonra sayfanızın reklamını yaptırabilirsiniz. Hedef kitleniz maksimum düzeye çıktıktan sonra satışlarınız daha fazla artacaktır. Sayfanızda haftanın belirli günlerinde çekiliş düzenleyebilirsiniz. Düzenlediğiniz bu çekiliş hedef kitlenin dikkatini çeker ve sizin daha fazla satış yapmanıza sebep Satıcılık Yaparak Kazanç Elde Etmek Seyyar satıcı olmak zahmetli ve çok zor bir iştir. Çok eski dönemlerden beri seyyar satıcılar vardır ve günümüzde de devam eder. Ne kadar zor bir iş olsa da düzenli bir şekilde yapıldığında ciddi miktarlarda kazanç elde etmenize yardımcı olur. Uygun olan yerlerden kıyafet, mutfak ürünleri, temizlik ürünleri satın alabilirsiniz ve bunu müşteriye satarak kazanç elde işi yapmanız için ufak bir tezgah zamanda midye, mısır gibi besinlerin de satışını yaparak kazanabilirsiniz. Çünkü özellikle son zamanlara bu besinlere ilgi vardır. Bu sebepten dolayı da bu işi yapanların aylık olarak arasında kazanç elde ettiği Sitesi Açarak Kazanç Elde Etmek İnternetten kazanç elde etmek günümüzde çok sık tercih edilmektedir. İnternetten kazanç elde etmek isteyenlerin tercih edebileceği çok fazla yöntem bulunur. Ancak internet sitesi açmak isteyen herkes belirli kuralları öğrendikten sonra internet sitesi açabilir. Aynı zamanda internet sitesi açan birçok şirket vardır. Bu şirketler ile anlaşarak da kolay bir şekilde internet sitenizi açabilirsiniz. Bunun ardından yemek, sağlık, bilim, oyun gibi kategorilerde makale yazabilirsiniz. Hangi alana ilgi duyuyorsanız bu kategoride internet sitesi açmanızı tavsiye ilgi duyduğunuz alanlar makale yazmanızı kolaylaştıracak ve makalenin anlamlı ve hedef kitle tarafından anlaşılır olmasını sağlayacaktır. Belirli bir süre yazı yazdıktan sonra sitenize reklam verebilirsiniz ve bu reklamlara her tıklandığında kazanç elde edebilirsiniz. 1000 TL internet sitesi açmanız yeterli bir paradır. 1000 TL'nin bir kısmını domain bir kısmını da hosting için kullanırsanız sizin için daha iyi Ürün Satın Alıp Satışa SunabilirsinizBiliyorsunuz ki AliExpress Çin'in bir internet sitesidir. Günümüzde birçok kişi ise bu siteden alışveriş yapmaktadır. Çünkü burada satılan ürünler kaliteli ve aynı zamanda çok uygun fiyatlıdır. Sizde bu siteden ürün alıp daha sonra satarak yüksek miktarlarda kazanç elde edebilirsiniz. 1000 TL sizin için yeterli olacaktır. Mutfak ürünleri, incik, boncuk veya kıyafet gibi kategorilerde ürün satışını gerçekleştirebilirsiniz.

1000 tl mi nasıl değerlendirebilirim